买保险选定期还是终身？如何挑选更划算

        很多人在购买保险的时候，都会思考这样一个问题，那就是保障期限应该选终身还是定期？选定期有选定期的理由，选终身也有选终身的理由。常见的理由有下面三类：

理由一：活到七八十岁就够了，七八十岁后得了大病就不治了

        事实上，这种想法是经不起推敲的。为什么呢？因为人的想法是会变的，如果你到了七八十岁的年龄，儿孙满堂，拿着退休金养老金，这个时候突然得了大病，但依然眷恋着俗世间的美好，估计你是不会放弃治疗的。

        人，永远不要低估自己在任何年龄段的求生欲。不过这个也得分国家，欧美那些国家的人就比较看的开，很少出现长期卧病在床的，人活到70,80实在不行了也不会到医院去折腾，最多请个牧师在家念叨念叨阿门，看淡生死的人比较适合买定期，活够本就行了。

       《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》

理由二：通货膨胀，这点保额几十年后算不上什么了

        这个理由是对的，但也对了一小半。过去三十年，经济处于飞速发展期，也是高通胀期。现在已经进入低通胀期，未来有可能进入零通胀甚至通缩。所以，现在的五十万保额，几十年后有可能相当于现在的二三十万，保住眼前比选择不确定的未来是否更划算一些。

理由三：保终身保费贵不少

        这个是个实际问题，重疾险保额优先，预算有限的情况下，假如只能拿出3500元，20万保终身和60万保到60岁选哪个？这个要看具体情况，如果你过两年收入会增长，加保的可能性比较大， 那就保终身，过两年再加保。如果近几年都不考虑加保，那就保到60岁，保额高些。

        综合以上，保定期和保终身并没有固定的答案，要看个人实际情况，更要结合自己的预算、未来对保险的规划，只有结合这些，才有可能选择适合自己的方案，进而找到适合自己的保险产品。

        在保证保额的前提下：

        1、预算非常紧张，建议买定期。在产品选择时可以考虑单次赔付的产品，不仅保证了压力大的奋斗时期有充足的保障，还可以进一步降低保费。

        2、预算允许，还是建议买终身，晚年也有保障。保障到终身，保障时间还很长，有可能得多次重疾，这时可以考虑多次赔付的产品，保障更全面，不用担心再得重疾没钱治。想要身故返保额的朋友，也可以考虑加上。保终身加身故责任，没得重疾最后身故了，能给子孙后代留一笔保额；如果年纪大了想拿笔钱花，也可以退保拿现金价值（它的现金价值一路走高），选择很灵活。

        另外，每个人情况是会变化的，比如收入增加、结婚生娃等。责任越大了，风险的缺口也越大，不管之前保的是定期还是终身，现有保额盖不住缺口，就需要考虑加保了。