平安10周年司庆产品平安少儿360，年息8%给到终身？

        1996年的产品，预定利率达到8.8%的《平安少儿360终身平安保险》，20多年前，许多平安前辈当年就靠销售这份保单，创下了销售奇迹，甚至日销量10万保费以上的比比皆是。

下面给大家回顾以下产品形态：

        产品很简单：每份360元，0岁可以购买，交费到15岁结束。不同年龄的少儿，购买的年期不同，因此，保额也不同。以0岁小男孩为例，每年360元保费，交到15岁，一共5400元。

        15岁领取满期金1600元，15、16、17、18、19、20、21领取高中、大学教育金，每年650元，22岁领取婚嫁金3000元，假若22-25岁期间意外身故，赔偿10000元，60岁以后，每个月领取750元作为退休金（注意，这是按月的），直到终身。这个0岁小孩退休的时候大概是2056年，我们猜测当年的精算采取的数值假若小男孩平均寿命85岁，那么，领取的退休金有25年。

        合计这个小男孩15年内，才交了5400元，却要在22岁的时候，拿回9150元。并且保险公司还承诺在其退休后给予他22.5万元退休金。

        看到这里很多人纳闷了，平安业务员不是说这玩意能到8%的年息么？为何演示到22岁只有4%？各位看官莫急我们继续分析，把演示拉到60岁领取，如果是个男孩0岁投保，按照上面的领取表，60岁时他应该每月领取养老金750元（投保一份），合计一年9000元。假设能（领）活到85岁，IRR收益则可以达到8%。

        看来平安业务员没说谎，真的好厉害，马总都说以前这个卖亏了，后期不得不出点高利润的产品坑客户，来填补这个窟窿。平安的业务精英们年年卖理财产品时也喜欢拿这款产品自我陶醉。

        但他们忽略了一点，23岁到54（59）岁这个区间是没有任何生存金可以领取的，中途身故可能只退现价，因为条款只规定了22-25周岁之前意外身故赔偿10000元且合同终止，如果是疾病身故，那10000可能都没有了，23-54(59)周岁之间身故给多少，条款没有明确。所以我觉得它就是一个22年定期的年金，活不到（55）60岁，这个就是一个收益4%的理财产品，活到了，你能确保你能领取（活）到85岁么？目前市场上现行结算利率能达到复利4%的产品比比皆是，他这个还只是单利收益，单利收益和复利收益的区别还是很大的。

附保险责任:

1.生存保险金

        （1）被保险人生存至15周岁，给付满期保险金；

        （2）被保险人生存至15、16和17周岁，给付高中教育金；

        （3）被保险人生存至18、19、20和21周岁，给付大学教育金；

        （4）被保险人生存至22周岁，给付婚嫁金；

        （5）被保险人至养老金领取年龄时，可逐月领取养老金直至身故，保险责任终止。

2.身故保险金 

        （1）被保险人自合同生效时起，至22周岁前因意外身故，给付保险金6000元／份，保险责任终止；

        （2）若被保险人在22周岁至25周岁期间因意外伤害事故身故，给付身故保险金10000元／份，保险责任终止。

3.豁免保险费

        若投保人在缴费期间因意外身故，或在保险单生效日起180天后因疾病身故，免交余下各期保险费，保险责任继续有效。

        投保年龄年满一个月-14岁，缴费年期15岁减去被保险人投保时的年龄。

平安少儿360保单附表