定期寿险价格再创新低：最具性价比的4款定寿大测评

        定寿是纯保障产品，责任简单、明确，价格便宜杠杆高。简单地说，让我们“活着是台印钞机，倒下是一堆人民币”。定寿是家庭经济支柱最重要、最需要配置的保险产品，没有之一。最近，定期寿险又一次击穿了地板价！So，为了帮大家挑选最优的产品，经反复对比市面上的上百款产品，我为大家精选出4款：

 一、定期寿险推荐清单

        市场上的定期寿险，产品责任都一样，即去世或者高残才赔付；理赔也不涉及多少服务，还很便宜。因此，在挑选产品时，只需考虑3个要点：

        价格低，费率越低越实惠

        核保松，身体有异常也能买

        免责少，赔付的范围大

以上4款，性价比高，且各具特色，适合不同的人士。下面开始进行详尽的分析：

No.1 国富定海柱1号

        极致地板价，适合健康人士

        定海柱1号是前不久刚上市的，一刷新了目前定寿的地板价，相比华贵人寿的产品还便宜6%。

        从价格上讲，定海柱1号是最实惠的。但这款产品投保门槛很高，健康告知很严格，身体有异常的朋友可能买不了。

        比如有甲状腺结节、乳腺结节、慢性乙肝，或者过去5年连续7天以上住院，每日吸烟超过20支，累计寿险保额大于等于300万是不能投保的。

定海柱1号的健康告知

        实在是太严格了。不过这对健康人士来说，其实更公平，可以用更低的价格来买寿险，不用因帮身体异常的人分担风险而增加保费。总之，如果您属于1-4类职业，身体健康无异常，买定海柱1号最划算。

No.2 华贵人寿大麦2020

综合性价比最高，大多数人都能买

        华贵大麦系列在定寿市场素有口碑，全新的大麦2020虽然没有定海柱便宜，但也就贵了几十块而已。

        大麦2020的优势在于投保很宽松，1-6类职业皆可投保，健康告知仅有3条，有智能核保和人工核保。一般的健康异常，如甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳（肝功能正常）等都可以承保。

        此外，大麦2020的责任免除，也就是什么情况下不赔，只有简单的3条。

大麦2020的免责条款

        没有对比就没有伤害，一般来说，定寿的免责是长长的7条：

一般定寿的免责条款

        大麦2020一下子少了4条，像战争、恐怖袭击，或者广深大亚湾核电站爆炸、核污染都能赔付，非常人性化。

        总结下，大麦2020费率低、核保松、免责少，综合性价比最高，大多数人都可以买。承保公司华贵人寿的大股东是贵州茅台。

No.3 阳光人寿麦满分PRO

大公司出品

        定期寿险对家庭经济意义重大，但在国内却面临大公司不出、代理人不推的尴尬，因为定寿实在太便宜了。阳光的麦满分PRO是为数不多愿意让利给消费者、产品性价比高的大品牌之一，难能可贵。

        产品费率方面，与华贵大麦2020相差不大；免责方面，战争、暴乱、恐怖袭击是不赔的。各方面都比较优秀。一个小的创新点是：其他公司的等待期都是90天/180天，独麦满分只有60天。想生效快点，或者大公司的，直接买麦满分，很合适。

        此外可以选择投保人重疾豁免：重疾100种，轻症50种。

No.4 瑞泰人寿瑞和升级版

投保门槛最低，核保最宽松

        如果你患有乙肝大三阳，上面的3款是买不了的。那怎么办呢？推荐瑞泰瑞和定寿。瑞泰瑞和的投保门槛最低，不限职业，大三阳患者也可投保，对BMI也没有要求。

        价格方面，女性很有竞争力，30岁女性保至60岁，缴费30年，每年只要700，只比华贵大麦和阳光麦满分贵一点点。男性费率则贵得很多。

瑞泰瑞和（升级版）的健康告知

        以上就是我最推荐的4款定期寿险。定期寿险是非常简单的险种，购买的3个逻辑是：便宜、核保宽松、免责少。只要符合投保条件，怎么买都不会错。

二、写在最后

        定期寿险是人寿保险的起源，最古老而又经典，是发达国家最流行的保险产品之一。在美国，每卖出10份寿险保单，就有4份是定期寿险，美国70%的家庭拥有寿险保障；在日本，定期寿险市场占比14%左右。而在中国，长期以来，定期寿险保费市场占比低于万分之五。中国和美日之间这种令人匪夷所思的巨大差异，背后是巨大的知识缺口。