保底利率3%的万能账户10元就能买？

        最近招商仁和人寿官微发布了一篇文章《未老先忧，体面养老需要多少钱》，文中提出根据近期一份报告显示，超过7成的受访者（均为80、90后）认为现在就需要为养老做准备了。假设现在每个月的正常消费需要1万元可以维持，那30年后相对能维持1万元的标准就是2.4万（假设通胀率3.0%，10000*（1+3%）^30=24272）

        文末给出一个产品投保链接，招商仁和仁管家年金保险，当前结算利率4.7%，保底利率3%，追加手续费1%，10元即可起投。

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        我觉得以我从业三年的眼光来看，这绝对是值得去褥的保险羊毛，100元买10份，单日追加限额为20万，累计追加不封顶。还给邮寄纸质合同（顺丰额，10元还不够印刷费用和快递费用）

        只要看懂未来的降息趋势，终身“锁利”的保险产品将是不二之选。试问，哪个金融产品可以确保保证终身按照3%复利增值呢？

        现在银行存款3年期才给到2.75%，未来还有各种不确定因素会导致降息。锁定几个终身保底3%的账户绝对是一种明智的选择，在未来利率下滑的年代，你会感激你今天的明智之举。当前经济下滑的大环境，银行的利息估计很难有提高，只会下降，国内当前不降，过过也会降的。

        这款产品还有个升级版 《招商仁和招管家年金保险》，起投金额为2000元，所有规则都和仁管家相同，唯一的区别就是现行利率给到了5%。如果现在就有闲钱投资的，可以入手这个。

招商仁和招管家年金保险，当前结算利率5%，保底利率3%，追加手续费1%，2000元即可起投。

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        这两款产品详细的万能结算利率公告可以从官网查询

        查询网址：https://www.cmrh.com/html/sessionReport.shtml

        那么下面我介绍一下开褥的流程和注意事项：

        点击投保页面后（仁管家或招管家，个人建议仁管家，10元即可拥有，别管现在结算利率多高，未来肯定都是保底吃土的命），输入投保金额，最低10元。

        投保地目前只有广州可以选择，不过没关系，咱们投保完毕可以从官微 官网 多种渠道修改，随便选一个广东的地址，底下的详细地址就写你家的就可以，一定要写到带数字的房间号。

        支付的话，如果是投保人是你自己，可以选择微信支付（会自动实名验证），如果是帮别人投保，可以选择银行卡支付，填写投保人的银行卡号即可。支付成功后别着急，虽然承保了，咱们还得改个地址，要不无法邮寄纸质保单。首先要关注招商局仁和人寿的官微。

        按提示认证注册后，选择保单服务菜单，进入后选择联系方式变更，变更完毕后，咱们点击底部的纸质保单申请即可。保单一般两天就能收到，顺丰快递，客服回访电话是 075583095666之类的固话，会被标记骚扰电话，注意要接听一下。

        这款产品可以最高追加200万，需要等犹豫期过后才能操作（15天），但官方邮件回复追加无上限，此信息还有待核实。

        此外还有个注意事项，当前的万能账户受监管要求，都有20%的领取限制。如何破解？可参照如下操作：

        花50元投5份招商仁管家万能账户（10元一个）的，相当于买5个保底3的储蓄罐，以后追加放一个账户，如果有超过20%领取的需求 就退保，多余的存第二个账户，可以循环四次。比如投了10万 30年后账户涨到30万按照20%限制.最多每次只能领所交保费的五分之一2万元，另外28万取不出。想领完就全部退保。但退保后只想用10万，那20万可以存到多买的万能账户里继续增值。

        下面再举一个万能账户应用案例。案例：35岁的人利用此万能账户如何规划养老?

        35岁男性，55岁想提前退休 ，计划存20年的养老金，假如第一年每月追加1000元 第二年比上一年每月多100元 （模仿社保养老缴费递增）交到54岁，累计交了46.8万，55岁账户价值按保底3收益有59万，每年领取3万元或每月领取2500元 或者更多点 （如果后期延迟退休是65岁可多领取点作为前期收入），按保底可以领取到85岁左右 ，累计可领取90万，如果对保司的投资有信心按照3.5%的收益可以撑到91岁左右。