宫颈确诊CIN1级，重疾险为什么不能赔付？

最近收到了一个求助：

客户子宫颈上皮内瘤样病变CIN1级，申请保险公司的轻症赔付被拒赔了。这个拒赔合理吗？

先来了解一下CIN，CIN怎么分级

        CIN 分为3级，反映了CIN发生的连续的病理过程。

        【CINⅠ】（轻度不典型增生）低级别上皮内瘤变：上皮下1/3层细胞核增大，核质比例略增大，核染色稍加深，核分裂象少，细胞极性正常。

        【CINⅡ】（中度不典型增生）中度上皮内瘤变: 上皮下1/3~2/3层细胞核增大，核质比例增大，核深染，核分裂象较多，细胞数量明显增多，细胞极性尚存。

        【CINⅢ】（重度不典型增生和原位癌）高度上皮内瘤变: 包括重度异型和原位癌。癌细胞占据2/3层以上或全部上皮层，细胞核异常增大，核分裂象较多，核形不规则，染色较深，核分裂象多，细胞拥挤，排列紊乱，无极性。

重疾宫颈癌可以赔付吗？

        了解了CIN和分级后，那CIN1级是否可以申请重疾险中的宫颈癌赔付呢？我们看一下重疾险的理赔定义：

        CIN1级，属于癌前病变，因为是未突破基底膜，达不到重疾险中的癌症理赔的标准，所以重疾险不能赔付。

        CIN1级是否可以申请轻症中的极早期恶性肿瘤或恶性病变赔付呢？只有CIN3级包含原位癌及重度异型，而CIN1级和2级都达不到原位癌的理赔标准。

        所以保险公司的拒赔完全是合理的。CIN1级，病变最轻，经适当治疗，大多数都可以逆转并治愈。有研究观察4505例CIN1级的患者的自然病程，结果57%自然消退，经11%发展为CIN 2级或者CIN 3级，0.3％进展为浸润癌，接近32%维持不变。特别是在年轻女性及孕妇，最为典型。

        重疾险搭配医疗险，完美可以解决客户因为疾病造成的治疗费用的损失。虽然重疾险不能理赔，但是医疗险可以赔付相关的治疗费用。